Ich bin nämlich gerade selbst in die Falle getappt und musste auf meine Zinsen, die ich bei Trade Republic auf die Einlagen auf dem Verrechnungskonto bekomme, Steuern zahlen.

Falls du dich für die 4% Zinsen p.a. (Stand 11/2023) bei monatlicher Ausschüttung interessierst, findest du in diesem Beitrag mehr Infos.

Was ist überhaupt ein Freistellungsauftrag?

Ein Freistellungsauftrag ist eine Möglichkeit für uns Normalsterbliche, Kapitalerträge wie Zinsen oder Dividenden steuerfrei zu kassieren. Klingt gut, oder? Hierbei geht es darum, dass der Staat dir einen gewissen Betrag zur Verfügung stellt, bis zu dem du deine Kapitalerträge ohne Abzüge einstreichen kannst.

Für 2023 wurde dieser Betrag vom Bundesfinanzministerium nochmal erhöht:

„Der Sparer-Pauschbetrag ist ein pauschaler Ausgleich dafür, dass ein Abzug der tatsächlichen Werbungskosten bei den Einkünften aus Kapitalvermögen ausgeschlossen ist. Er wird ab dem Veranlagungszeitraum 2023 von 801 Euro auf 1.000 Euro für Alleinstehende und von 1.602 Euro auf 2.000 Euro für Ehegatten/Lebenspartner erhöht.“

https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Standardartikel/Themen/Steuern/das-aendert-sich-2023.html

Der Sparer-Pauschbetrag ist der Betrag, bis zu dem Kapitalerträge steuerfrei bleiben – eben jene, die du mit dem Freistellungsauftrag geltend machen kannst. Das bedeutet, dass, solange deine Kapitalerträge diese Grenze nicht überschreiten, du keine Steuern auf sie zahlen musst. Dein Geld bleibt in voller Höhe bei dir.

Wie stelle ich einen Freistellungsauftrag?

Nun, das ist die gute Nachricht: Einen Freistellungsauftrag zu stellen, ist wirklich einfach. Du kannst das bequem bei deiner Bank erledigen. Die meisten Banken bieten online Formulare oder Bereiche an, die du in wenigen Minuten ausfüllen kannst. Dabei gibst du an, wie viel Kapitalerträge du voraussichtlich erhalten wirst, und die Bank kümmert sich darum, dass der Freistellungsauftrag berücksichtigt wird.

Worauf sollte ich achten?

Hier sind ein paar Tipps, die dir helfen, das Beste aus deinem Freistellungsauftrag herauszuholen:

1. Nutz den vollen Betrag aus: Wenn du weißt, dass deine Kapitalerträge über 1.000 Euro liegen werden, solltest du den Freistellungsauftrag voll ausschöpfen. Das erspart dir unnötige Steuerzahlungen.
2. Gemeinsamer Freistellungsauftrag für Paare: Wenn du verheiratet bist, denk daran, dass ihr gemeinsam einen Freistellungsauftrag stellen könnt. Das verdoppelt euren Steuervorteil (2.000 Euro).
3. Erstelle dir eine Liste, wenn du mehrere Konten/Depots besitzt: Teile den Gesamtbetrag auf die unterschiedlichen Konten und Depots auf. Die Höhe des jeweiligen Freistellungsauftrags kannst du individuell festlegen. In Summe sollten es dann die 1.000 bzw 2.000 Euro sein. Wichtig: Schätze grob ein, wie hoch die Summe deiner Kapitalerträge für jedes spezielle Konto/Depot sein werden. Z.B. brauchst du für dein Girokonto einen viel geringeren Betrag, als für dein Tagesgeldkonto mit 50.000 Euro Einlage. Oder dein Depot mit Dividenden-Aktien oder ausschüttenden ETF. Eine einfache Excel-Tabelle hilft dir den Überblick zu behalten.
4. Wirf einen Blick in die Abrechnungsdokumente deiner Bank/deines Brokers: Sobald du Kapitalerträge erhältst, sieh nach, ob dir Kapitalertragssteuer und Solidaritätszuschlag abgezogen wurden.
5. Regelmäßig überprüfen: Deine finanzielle Situation kann sich ändern. Vielleicht investierst du mehr oder weniger Geld, oder verteilst zwischen Konten oder Depots um. In jedem Fall ist es ratsam, deine Freistellungsaufträge regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.

Wie holt man sich zu viel gezahlte Steuern zurück?

Stellen wir uns vor, du hast vergessen, einen Freistellungsauftrag zu stellen. Oder deine Kapitalerträge haben die festgelegte Grenze überschritten. Wie gerade in meinem Fall bei Trade Republic. Ich habe Geld von meinem ursprünglichen Tagesgeldkonto dorthin transferiert und vergessen den Freistellungsauftrag anzupassen.

Keine Panik! Du kannst dir zu viel gezahlte Steuern zurückholen. Hier sind die Möglichkeiten:

1. Freistellungsauftrag bei Bank/Broker erhöhen: Das kannst du unterjährig machen. So bekommst du zu viel gezahlte Steuern schneller zurück. Erhöhe dafür den Freistellungsauftrag bei der Bank/dem Broker, bei dem die Steuern abgeführt wurden. Überprüfe, ob du bei anderen Banken/Brokern dafür den Freistellungsauftrag senken musst, um nicht in Summe über den Sparer-Pauschbetrag zu kommen. Die Bank/der Broker korrigiert im Regelfall selbst, nachdem du die Erhöhung in Auftrag gegeben hast. Die zu viel gezahlten Steuern landen dann nach wenigen Werktagen direkt auf deinem Konto.
2. Steuererklärung abgeben: Das kannst du erst im Folgejahr machen und wartest somit länger auf dein Geld. In deiner Steuererklärung gibst du deine Kapitalerträge und den Sparer-Pauschbetrag an und reichst die erforderlichen Unterlagen ein. Das Finanzamt prüft dann, ob du diesen Betrag bereits durch einen Freistellungsauftrag geltend gemacht hast. Wenn nicht, wird er bei der Berechnung berücksichtigt. Wenn sich herausstellt, dass du zu viel Steuern gezahlt hast, erhältst du eine Erstattung vom Finanzamt. Das Geld wird auf dein Konto überwiesen.

Es lohnt sich also, die Sache im Auge zu behalten und im Zweifelsfall eine Steuererklärung abzugeben. So kannst du sicherstellen, dass du nur das zahlst, was du wirklich musst.

Fazit: Steuern sparen leicht gemacht!

Der Freistellungsauftrag ist eine geniale Möglichkeit, ein bisschen mehr Geld in der Tasche zu behalten. Jeder Euro, den du dir von den Steuern zurückholen kannst, ist Gold wert. Also, worauf wartest du noch? Stell deine Freistellungsaufträge für 2023! Dein Geldbeutel wird es dir danken.

In diesem Sinne, viel Erfolg beim Sparen und Zurückholen eurer hart verdienten Taler!

Der Beitrag Geld sparen leicht gemacht: Dein ultimativer Guide zum Freistellungsauftrag 2023 erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Wie profitierst du davon?

Sicherheit und Liquidität: Deine Einlage ist bis zur Höhe von 100.000€ gesetzlich abgesichert. Dein Geld ist jederzeit verfügbar, und du musst dir keine Sorgen um Kurschwankungen machen, wie es bei Aktien oder Anleihen der Fall ist.

Diversifikation: Ein Tagesgeldkonto bei Trade Republic kann eine ausgezeichnete Ergänzung zu deinem bestehenden Portfolio sein. Es bietet eine risikofreie Rendite, die dazu beitragen kann, dein Gesamtrisiko zu verringern.

Höhere Erträge: Mit einem Tagesgeldkonto bei Trade Republic, das 4% Zinsen bietet, erzielst du deutlich höhere Erträge im Vergleich zu den bisherigen 2%. Das bedeutet, dass dein Geld schneller wächst und du mehr Einkommen aus deinen Ersparnissen erzielst.

Was bedeutet das in Zahlen?

Die Zinsen von 4% gelten pro Jahr. Und werden monatlich (nicht jährlich!) ausgezahlt. Du profitierst also auch unterjährig schon vom Zinseszinseffekt.

Im Vergleich:

Einmalanlage von 10.000€, Zinsen nach 1 Jahr

• bei 2%: 201,84€
• bei 4%: 407,42€

Die Differenz beträgt 205,58€. Gute 17€ pro Monat mehr an passivem Einkommen.

Möchtest du mit deinen eigenen Zahlen rechnen und herum spielen, dann verwende https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php. Andere Empfehlungen von mir findest du hier.

Lass dich nicht vom Begriff „Tagesgeldkonto“ verwirren. Bei Trade Republic heißt es nämlich nicht „Tagesgldkonto“, sondern „Verrechnungskonto„. Das ist das Konto, von dem du auch auch deine Investitionen tätigen würdest. Vermutlich geht TR davon aus, dass du eher dazu verleitet wirst in Aktien zu investieren, wenn dein Verrechnungskonto gut gefüllt ist. Und bietet dir daher diese tollen 4% an. Lass dich nicht zum Investieren verleiten und nutze diese Chance, um deine finanzielle Zukunft zu stärken.

Die 4% Zinsen gelten sowohl für Bestandskunden als auch für Neukunden.

Hast du noch kein Konto bei Trade Repbulic? Es ist ganz einfach und geht super schnell. Du wirst durch einen simplen und schnellen Anmeldeprozess geleitet. Du gibst deine Mobilnummer an, machst persönliche Angaben, identifizierst dich per Video-Ident-Verfahren und nennst deine Erfahrungen & Kenntnisse. Das ist unter 1 Stunde erledigt. Nutze meinen Einladungslink um Dein Depot zu eröffnen und erhalte einen Bonus.

Der Beitrag Trade Republic: „Tagesgeldkonto“ bietet ab 1.10. 4% Zinsen für dich! erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

3,35% Zinsen p.a.! Dieser Zinssatz liegt im Vergleich mit anderen Banken deutlich im oberen Segment; hier gibt es die meisten Zinsen auf Tagesgeld. Das Schöne ist, dass die Verzinsung sogar monatlich erfolgt. Der Sonderzinssatz gilt für 4 Monate und fällt danach auf den Standardzinssatz zurück.

Kleines Rechenbeispiel…

Du hast 10.000€ und legst diese für 120 Tage an. Durch die monatliche Verzinsung erhälst du am Ende stolze 112,14€.

Ab dann gilt der Standardzinssatz, der momentan immerhin bei 1,3% p.a. liegt, was immer noch ein sehr guter Zinssatz im Vergleich zu anderen Banken ist. Vergleiche das doch mal mit dem Zinssatz, den dir deine aktuelle Bank gerade gibt.

Möchtest du mit deinem persönlichen Anlagebetrag die Zinsen berechnen? Dann nutze https://www.zinsen-berechnen.de/tagesgeldrechner.php.

(Weitere solcher Tool-Empfehlungen von mir findest du übrigens hier.)

Die Vorteile vom TF Bank Tagesgeldkonto

• gebührenfrei
• ohne Mindestlaufzeit
• staatliche Einlagensicherung bis 1.050.000 schwedische Kronen (ca. 100.000€)
• Ein- und Auszahlungen gebührenfrei
• Auszahlung innerhalb von 4 Bankarbeitstagen

Und besonders schön finde ich persönlich, dass sowohl die Kontoeinrichtung als auch die Kontoeinsicht komplett online und dabei super simpel gehalten sind. Zur Einrichtung braucht man noch nicht mal ein Video-Ident-Verfahren. Ein Foto des Personalausweises per Email reicht aus. Auch das Online-Konto glänzt durch Einfachheit und Übersichtlichkeit. Trotz des hohen Kundenansturms in den letzten Wochen werden Anträge bei der TF Bank zügig bearbeitet. Freunde berichten mir, dass ein Konto innerhalb von 3-5 Werktagen eingerichtet ist.

30€ Bonus

Die TF Bank ist momentan auch mein Tipp, wenn du auf der Suche nach einer echten Kreditkarte bist. Viele Banken wie z.B. die comdirect haben in den letzten Monaten ihr Angebot umgewandelt. Statt der oft kostenlosen Kreditkarte gibt es nur noch eine Debitkarte im Standard. Für die echten Kreditkarten wird häufig nun eine Gebühr erhoben. Mit Debitkarten hat man ab und an schon hier in Deutschland Probleme, da sie nicht überall akzeptiert werden. Und bei einer Auslandsreise kommst du um eine echte Kreditkarte oft nicht herum, da nur diese bei Hotel- und Mietwagenbuchungen akzeptiert werden.

Bei der TF Bank bekommst du eine MasterCard Gold.

• ohne Eröffnungsgebühr
• ohne Jahresgebühr
• gebührenfrei Geld abheben

30€ Bonus werden dir gutgeschrieben, wenn du innerhalb von 4 Wochen einen Mindestumsatz von 100€ tätigst. Das ist mit ein paar Lebensmittelkäufen schnell erledigt.

Du bekommst zu jedem Monatsende eine Übersicht deiner Umsätze. Um Kreditzinsen zu vermeiden, solltest du zügig den Kontostand ausgleichen. Bis zum 20. des Folgemonats hast du dazu Zeit.

Bist du interessiert? Dann nutze meinen Empfehlungslink, um dir die 30€ Prämie zu sichern.

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Angebot leider nur für Neukunden

Die Consorsbank, die ich grundsätzlich empfehle, kommt frisch mit einem Angebot für´s Tagesgeld um die Ecke. Allerdings nur für Neukunden bzw. Kunden, die in den letzten 6 Monaten kein Depot/Tagesgeldkonto bei der Consorsbank hatten:

• 0,5% p.a. aufs Tagesgeld für 6 Monate (max. 250.000€)
• zusätzlich gibt´s ein Wertpapierdepot
• beides kostenlos
• plus Zinsversprechen: erhöhen sich die Tagesgeldzinsen im Zeitverlauf, bekommst du sie automatisch zukünftig gutgeschrieben. Sollten Sie sich senken, bekommst du aber trotzdem deine garantierten 0,5%.

Bonus: Zinsverlängerung auf 12 Monate möglich

• Sparplan ab 10€ anlegen
• ODER Einmalinvestition in Wertpapiere von min. 1.000€ tätigen
• ODER Girokonto Unlimited eröffnen

Hier die Details zum Nachlesen. Auch der Weg zum Konto ist sehr einfach. Du füllst den Antrag online aus und kannst direkt im Anschluss per Video-Ident-Verfahren deine Identität bestätigen. Im Anschluss erhälst du die Zugangsdaten und kannst loslegen.

Hast du Interesse ein Tagesgeldkonto zu eröffnen? Du unterstützt meine Arbeit hier, wenn ich dich werben darf. Schreib mir einfach eine Mail und ich sende dir deinen persönlichen Werbecode.

Herzlichen Dank!

Der Beitrag 0,5% Zinsen auf Tagesgeld bei der Consorsbank erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Nun ist ein Jahr verstrichen und ich blicke mal zurück, was passiert ist, was mir gefällt und was nicht.

Verschiedene Unterkonten haben mir das Sparen erleichtert

Ich bin ja ein großer Fan vom Mehrkontenmodell. Ich bezahle mich am Monatsanfang selbst. Heißt: Sobald meine Einnahmen auf meinem normalen Girokonto eingegangen sind, fließen sie direkt und automatisch auf andere Konten. So wie ich also am Monatsanfang meine Miete automatisch bezahle, bediene ich auch alle meine eigenen Wünsche. Das klappt natürlich nur mit vorher festgelegter Strategie und konkreten Beträgen dahinter.

Ich teile in diese Kategorien auf

• Main (Allgemeines Konto für Zahlungen z.B. des täglichen Bedarfs)
• Notgroschen
• Vorsorge (meine Altersvorsorge mit klassischen Produkten)
• Versicherungen
• Weiterbildung
• Große Träume
• Spenden

Das hat mit Vivid Money hervorragend geklappt. Die einmalige Einrichtung der Unterkonten war super einfach. Ich kann die Unterkonten benennen, wie ich möchte. Ihnen einzelne/unterschiedliche Bilder zuordnen. Auf der Startseite wird mir so immer sehr übersichtlich angezeigt, wie viel gerade auf jedem Unterkonto vorhanden ist.

Und das Beste:

Bei Vivid Money hat jedes Unterkonto seine eigene IBAN. Und kann so per Dauerauftrag direkt angesteuert werden. Ich muss also nichts manuell machen und spare einiges an Zeit gegenüber anderen Anbietern!

Und die Anzahl möglicher Unterkonten liegt mit 15 Stück auch weit über dem Durchschnitt.

Mir sind gerade keine anderen Anbieter mit separaten IBAN-Konten bekannt

Bis vor einem Jahr gab es dieses Mehrkontenmodell noch bei moneyou in den Niederlanden kostenlos. Da sich dieses Modell wirtschaftlich nicht rentiert hat, wurde es von moneyou leider eingestellt. So bin ich damals auch auf Vivid Money gestoßen, als ich mich im Internet nach alternativen Anbietern umgeschaut habe.

Parallel hatte ich meine bestehenden Broker comdirect und Consorsbank kontaktiert. Ich wollte rausfinden, was sie ähnliches anbieten können und das war leider nicht viel… Bei der comdirect hätte ich das Mehrkontenmodell gar nicht umsetzen können. Nur über ein zusätzliches Tagesgeld-Konto. Ein einziges.

Die Consorsbank bietet zwar ein ähnliches Sparsystem an, aber das musste ich manuell anpassen. Nach ein paar Wochen des Testens war mir das einfach zu mühsam. Erst von meinem Girokonto Geld dorthin (das ging natürlich noch per Dauerauftrag), aber dann händisches Aufteilen in die einzelnen Spartöpfe. Neeee…… das hat keinen Spaß gemacht. Ergo war Vivid Money mit Abstand mein Favorit und ich bin weiterhin total begeistert!

Mir ist auch bis heute kein Anbieter neben Vivid Money bekannt, der ein ähnlich umfangreiches und kostenloses Modell anbietet. Solltest du allerdings einen kennen, dann hinterlass mir gern einen Kommentar.

Schnelligkeit der Überweisungen

Du fragst dich vielleicht, warum mir die Schnelligkeit der Ausführung von Überweisungen wichtig ist? Ich persönlich hätte gern auch das Unterkonto „Cash zum Investieren“ eingerichtet. Das macht für mich bei Vivid Money aber keinen Sinn. Denn dieser Topf ist für meine schnellen Investitionen gedacht. Dieses Geld möchte ich sofort (!) investieren können. Das spielt für mich z.B. in der Anlageklasse Kryptowerte eine Rolle.

Bei Vivid Money sind aber keine Echtzeit-Überweisungen möglich. Die Überweisungsdauer liegt aber ganz normal bei 1-2 Werktagen. Meistens wird innerhalb eines Tages ausgeführt.

Überweisungen zwischen den Unterkonten in Echtzeit

Die Überweisungen zwischen den einzelnen Unterkonten funktionieren aber in Echtzeit. Ich nutze das, bevor ich bestimmte Ausgaben tätige.

Hierzu ein Beispiel:

Bevor ich einen Weiterbildungs-Kurs buche, transferiere ich diesen Betrag vom Unterkonto „Weitrbildung“ auf „Main“. Denn „Main“ ist das Unterkonto, das bei allen Zahlungen belastet wird. Wie der Name „Main“ schon sagt, ist es das Hauptkonto. Von diesem werden alle Zahlungen – auch per VISA-Karte – vorgenommen.

Dies gibt mir auch ein Gefühl der Sicherheit. Wenn ich im Alltag mit meiner Kreditkarte unterwegs bin, kann nur vom „Main“-Konto abgebucht werden. Wenn „Main“ nicht ausreichend gedeckt ist, kann auch nicht belastet/abgebucht werden. Tricks und Gaunereien haben dann auch keine Chance. Wenn ich hingegen beim Bezahlen im Alltag/vor Ort an der Kasse mal feststellte, dass „Main“ nicht ausreichend gedeckt war, war ein Transfer von irgendeinem Unterkonto zu „Main“ in wenigen Sekunden erledigt.

Stock Rewards sind der Knaller!

Was mich dann auch direkt zu den Stock Rewards führt. Neben „Main“ ist „Stock Rewards“ das zweite, feste Unterkonto bei Vivid Money. Auf dieses fließt das Cashback, das du beim Einkaufen (on- und offline) und Bezahlen per VISA-Karte erhälst . Das Cashback, das du ansammelst, wird in eine fiktive (!) Aktie angelegt, die du dir einmalig ganz am Anfang aussuchst. Deine Stock Rewards-Summe verändert sich laufend je nach Kursentwicklung der ausgewählten Aktie.

Das Schöne an den Stock Rewards: Diese Summe wird niemals kleiner als deine Cashback-Summe selbst. Wenn du eine Auszahlung wünschst, bekommst du entweder die volle Cashback-Summe oder sogar eine höhere, wenn sich die zugrunde liegende Aktie positiv entwickelt hat.

Mein Ergebnis hat mich schon ein bißchen umgehauen.

Nach einem Jahr habe ich 254,93€ an Cashback bekommen. Als Aktie habe ich damals Tesla ausgewählt. Im Zeitverlauf hat sich Tesla auch durchaus mal negativ entwickelt. Aber mit Stand jetzt liegt die Performance bei 53,7%. Dadurch würde ich zusätzlich zum normalen Cashback noch 136,90€ ausgezahlt bekommen. Als zusätzlichen Gewinn zum Cashback, Stock Rewards halt In Summe 391,83€.

Okay, vielleicht haut dich das jetzt nicht um. Aber bedenke:

Diese fast 400€ in einem Jahr stammen aus Ausgaben, die ich sowieso getätigt hätte.

Ich habe einfach viele Zahlungen, die ich sonst per Girokarte gemacht habe, per VISA-Karte gemacht. Und das in Zeiten von Corona kontaktlos per Google Pay.

• Lebensmittel-Einkäufe bei Aldi, Lidl, Rewe, Alnatura und Denn´s
• Essen über Lieferando bestellt
• Drogerieartikel bei dm
• das ein oder andere Teil über Amazon
• Klimbim und Möbel bei IKEA
• Farbe, Schnickschnack, Heimwerkerzeug und was für den Garten bei Bauhaus
• Kleidung bei Zara, H&M und Hunkemöller
• Elektronik bei MediaMarkt

Das sind nur ein paar meiner Beispiele. Es gibt noch viiiiiiiele weitere und diese wechseln ja auch ständig. Hast du ein Auto? Dann kannst du ich bei Aral oder Total über Cashback freuen. Oder nutzt mal nen E-Scooter? Dann mach es via Tier. Auch Bahnreisen via DB sind mal dabei. Kosmetik cashbackst du bei Rituals und Douglas.

Technische Probleme und langsamerer Kundenservice

Die Probleme will ich euch nicht vorenthalten. In dem Jahr hatte ich ab und zu mal technische Probleme. Ein paar Mal beim Einloggen. Das konnte ich entweder selbst lösen (App Neuinstallation) oder mit dem Kundenservice klären. Dies funktionierte gut auch per Mail; denn auf den internen Chat konnte ich ja nicht mehr zugreifen.

Zusätzlich hatte ich noch ein paar Probleme beim Cashback bzw. wenn neue Funktionaliäten dafür eingeführt wurden. Beispielsweise beim Einführen des Shoppens via Direktlink. Oder neuen Social-Media-Funktion, bei der man Extra-Cashback nach Teilen im Instagram- oder Facebook-Account bekommt. Bisher wurden diese Probleme aber immer vom Kundenservice gelöst. Da arbeiten die Chat-Mitarbeiter aus der ersten Reihe auch gut mit den Kollegen aus der Technik zusammen.

Dieser Kundenservice via Chat ist im Zeitverlauf aber leider schlechter geworden.

Sowohl zeitlich als auch inhaltlich. Ich warte manchmal bestimmt einen Tag, um im Chat eine Antwort zu erhalten, bzw. bis meine Anfrage überhaupt gelesen wird. Manche Mitarbeiter müssen mein Problem an Kollegen abgeben. Meine Vermutung: Sie sind der deutschen Sprache und meinen Spezialfällen nicht mächtig. Der ein oder andere überfliegt auch nur meine Nachricht und stellt dann Rückfragen, die sich schon aus dem bereits geschriebenen oder mit angehängten Bildern beantworten lassen. Es ist in Summe ein wenig mühseliger geworden…

Andererseits:

Ich bin kein Premium-Kunde. Ich zahle nichts direkt für meinen Vivid Account.

Da muss man dann auch mal Abstriche machen. Das halte ich für völlig in Ordnung und bin daher weiterhin zufrieden. Zumal sie mir ja im Endeffekt immer geholfen und meine Probleme gelöst haben.

Fazit: Alternativloses, kostenloses Konto zum Sparen, Zahlen per VISA-Karte und Einstreichen kleiner Gewinne

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Der Beitrag Mein Fazit nach 1 Jahr mit der App Vivid Money – 400€ Gewinn durch Cashback erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Lebensmittel-Käufe bei Aldi, Denn’s Biomarkt und Starbucks bringen gerade Cashback. Kleidung von Zara, Nike und Puma ebenfalls. Möchtest du die eigenen 4 Wände verschönern, dann sparst du über IKEA und Bauhaus an. Technik von Media Markt bringt dir 7% Cashback.

Aktuell gibt es folgende Super Deals bei Vivid Money

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Die Zeit spielt dir nämlich in die Karten. Hier profitierst du vom Zinseszinseffekt. Da man sich das nur schwer vorstellen kann (unser Gehirn schafft noch einigermaßen lineares Wachstum, aber bei exponentiellem scheitert es)… rechnen wir das doch einfach mal durch.

Die Annahmen sind:

• Renteneintritt mit 67 Jahren
• Anfangskapital 0€
• Rendite von 8% pro Jahr
• Steuern auf Kapitalerträge betragen 26,375% (Kirchensteuer unberücksichtigt)
• der Steuerfreibetrag pro Jahr beträgt 801€
• Inflation bleibt unberücksichtigt

Soviel musst du mit 20 Jahren ansparen, um zur Rente Millionär zu sein

Du hast 0€ Anfangskapital und willst wissen, wieviel € du monatlich investieren musst, um mit 67 Jahren Millionär zu sein. In klassischen ETF sind 8% Rendite p.a. eine realistische, moderate Annahme. Kapitalerträge sind zu versteuern. Aktuell sind das 25% Abgeltungssteuer zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag; zusammen gibt das einen Steuersatz von 26,375%. Dein Steuerfreibetrag pro Jahr beträgt 801€ für Ledige.

Halt dich fest. Es sind nur 330,55€, die du monatlich investieren musst, um nach 47 Jahren Millionär zu sein.

Selbst eingezahlt hast du dabei nur einen Bruchteil. Es sind 564 monatliche Sparraten. 564 * 330,55€ =186.430,20€. Der Großteil sind Zinsen: 1.091.861,89€. Deine Steuerabzüge waren 278.293,71€.

Glaubst du nicht? Da ist wieder dein Gehirn im Einsatz, das sich exponentielles Wachstum nicht vorstellen kann. Rechne es gern nach. Eine meiner Empfehlungen ist die Seite zinsen-berechnen.de, die einen kostenlosen Sparrechner anbietet. Da kannst du auch mal rumspielen und Daten eingeben, die genau für dich zutreffen (z.B. Alter). Und verschiedene Szenarien durchgehen. Willst du gar nicht bis zur Rente mit 67 Jahren warten, sondern mit 50 die Million haben? Kein Problem:

Willst du schon mit 50 Jahren Millionär sein anstatt mit 67, musst du 1.024,76€ monatlich investieren.

Soviel musst du mit 30 Jahren ansparen, um zur Rente Millionär zu sein

Die Annahmen bleiben dieselben. Nur verkürzt sich deine Anspardauer um 10 Jahre, wenn du erst mit 30 Jahren anfängst monatlich zu investieren. Dann sind es 444 Sparraten.

Du musst monatlich 634,21€ investieren, um nach 37 Jahren Millionär zu sein.

Selbst eingezahlt hast du 281.589,24€. Der Großteil sind wieder die Zinsen (965.314,04€). An Steuern hast du 246.909,10€ bezahlt.

Und soviel musst du mit 40 Jahren ansparen, um zur Rente Millionär zu sein

Also nochmal 10 Jahre weniger und somit nur noch 27 Jahre. Das sind 324 Sparraten.

Du musst monatlich 1.272,53€ investieren, um nach 27 Jahren Millionär zu sein.

Selbst eingezahlt hast du 412.299,72€. Der Großteil sind – du ahnst es – die Zinsen (790.535,81€). An Steuern hast du 202.836,43€ bezahlt.

Jeder kann Dagobert Duck werden

Ich sage nicht, dass es einfach ist, Millionär zu werden. Aber es ist möglich. Solche konkreten Zahlen können machbar sein. Ein monatlicher Sparbetrag von 331€ kann auch für einen 20-Jährigen drin sein.

Mach dir Gedanken über deine Einnahmen und Ausgaben. Bezahl dich am Anfang des Monats selbst und richte dir ein Mehrkontenmodell ein, dass du automatisierst. Und auch wenn du nicht die Sparrate aufbringen kannst, um nach der gewünschten Zeit Millionär zu sein – fang trotzdem an. Kleiner. Wachse. Lerne. Mach kleine Schritte. Fang einfach an! Am Ende wird es immer noch mehr sein, als hättest du nichts gemacht…

Der Beitrag Soviel musst du mit 20, 30 oder 40 Jahren anlegen, um zur Rente Millionär zu sein erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Aldi und Kaufland sind wieder neu dabei. Denn´s, Deliveroo und Lieferando gibt es weiterhin. Auch im Bereich Mode & Kosmetik sind noch Zara, H&M, C&A und Tezenis auf der Cashback-Liste.

Bis zum 11.07. gibt es folgende Super Deals:

Weitere laufende Super Deals mit Cashback

Falls du noch kein Vivid Konto hast oder mehr zum System des Cashbacks und der Super Deals wissen möchtest: Hier mein Erfahrungsbericht zu Vivid Money. Oder du eröffnest direkt ein kostenloses Konto und bekommst etwas geschenkt. Über meinen Link gibt es momentan 30€ für dich.

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Der Beitrag Neue Super Deals bei Vivid Money bis 11.07.2021 & 30€ geschenkt erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Bis zum 30.05. gibt´s noch weiterhin folgende Super Deals:

Beim Lebensmittel-Einkauf sind für mich momentan nur Kaufland mit 11% und Alnatura mit 20% Cashback interessant. Und bei dm Drogerie Markt wurde auf 9% reduziert.

Falls du noch kein Vivid Konto hast: Hier mein Erfahrungsbericht zu Vivid Money. Oder du eröffnest direkt ein kostenloses Konto und bekommst etwas geschenkt. Über meinen Link gibt es momentan 40€ für dich.

Happy shopping!

Der Beitrag Aktuelle Super Deals bei Vivid Money bis 06.06.2021 & 40€ geschenkt erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Ich find´s klasse beim Lebensmittel-Einkauf so viel Cashback zu bekommen. 10% bei Lidl und Aldi, 11% bei EDEKA, 12% bei Kaufland. Auch klasse, dass mal wieder eine Drogerie dabei ist. 21% gibt es bei dm.

Falls du noch kein Vivid Konto hast: Hier mein Erfahrungsbericht zu Vivid Money. Oder du eröffnest direkt ein kostenloses Konto und bekommst etwas geschenkt. Über meinen Link gibt es momentan 40€ für dich.

Happy shopping!

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