Ohne versteckte Gebühren und zinsfreier Kredit bis zu 51 Tage

Diese Mastercard Gold ist komplett kostenlos und hat keine versteckten Gebühren.

• ohne Eröffnungsgebühr
• ohne Jahresgebühr
• weltweit gebührenfrei Geld abheben
• gratis Reiseversicherung
• einfache & übersichtliche Banking-App
• Mobile Payment (Apple Pay, Google Pay)

Du bekommst zu jedem Monatsende eine Übersicht deiner Umsätze. Um Kreditzinsen zu vermeiden, solltest du zügig den Kontostand ausgleichen. Bis zum 20. des Folgemonats hast du dazu Zeit. Das bedeutet:

• zinsfreie Wareneinkäufe für bis zu 51 Tage (am 1. Tag des Monats kaufst du ein, am 20. Tag des Folgemonats zahlst du zurück)

50€ Bonus werden dir gutgeschrieben, wenn du innerhalb von 4 Wochen nach Aktivierung einen Mindestumsatz von 100€ tätigst. Das ist mit ein paar Lebensmittelkäufen schnell erledigt. Nachdem der Mindestumsatz von dir erreicht wurde, bekommst du 50€ auf deinem Kreditkartenkonto gutgeschrieben. Entweder verwendest du sie, um Einkäufe zu machen (also mit der Kreditkarte im Laden oder online bezahlst) oder du hebst sie an einem Geldautomaten in bar ab.

Wo ist der Haken? Warum macht die TF Bank so ein super Angebot?

Einen Haken gibt es für dich nicht. Die TF Bank hofft natürlich darauf, dass du die Kreditkarte häufig einsetzt. Denn bei jeder Nutzung erhält sie vom Verkäufer (also nicht von dir!) Gebühren. Je öfter du sie nutzt bzw. je mehr du zahlst, desto mehr Geld nimmt die TF Bank ein.

Bist du interessiert? Dann nutze meinen Empfehlungslink, um dir die 50€ Prämie zu sichern. Das Schöne ist, dass du auch beim Anmeldeprozess alles digital erledigen kannst, sogar ohne Video-Ident-Verfahren. Halte einfach nur dein Ausweis-Dokument bereit. Nach 7-10 Tagen erhältst du Post und kannst deine Mastercard Gold online aktivieren.

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ESG und SRI sind zwei unterschiedliche Ansätze für nachhaltige Anlagen. Die Kriterien können je nach Interpretation und Anbieter variieren.

ESG-Kriterien

• ESG-Kriterien legen den Schwerpunkt auf Umwelt, Soziales und Governance und bewerten Unternehmen anhand dieser Aspekte.
• Umweltkriterien können beispielsweise die Umweltauswirkungen eines Unternehmens, seinen Umgang mit Ressourcen und seine Strategien zur Emissionsreduzierung umfassen.
• Soziale Kriterien beziehen sich auf die Arbeitspraktiken eines Unternehmens, die Behandlung von Mitarbeitern, Menschenrechtsfragen und soziale Auswirkungen auf Gemeinschaften.
• Governance-Kriterien beziehen sich auf die Unternehmensführung, Transparenz, Ethik und die Struktur des Vorstands.

SRI-Kriterien

• SRI-Kriterien berücksichtigen zusätzlich zu ESG-Faktoren oft auch ethische oder moralische Überlegungen.
• SRI kann bestimmte Branchen oder Praktiken ausschließen, die als unethisch angesehen werden, unabhängig davon, ob sie gute ESG-Praktiken aufweisen oder nicht. Beispiele hierfür könnten Tabak-, Alkohol- oder Rüstungsunternehmen sein.
• SRI-Ansätze können sich stark auf bestimmte ethische Werte oder Überzeugungen stützen und Unternehmen ausschließen, die diesen Werten nicht entsprechen.

9 konkrete, nachhaltige ETF

Ich hab mich mal wieder inspirieren lassen. Und mich u.a. bei Finanztest und finanztip umgeschaut. Hier ein Überblick dort aktueller Empfehlungen. Vielleicht ist ja was für dich dabei.

Auch empfohlen, aber

• nicht zu bekommen bei Trade Republic
• oder nicht sparplanfähig

Besonderer, nachhaltiger ETF

Und ganz weit weg von den gängigen, bekannten Indizes gibt es noch einen tollen ETF. Der deutsche ETF-Papst Gerd Kommer hat im Juni 2023 seinen ersten eigenen ETF rausgebracht. Eigentlich zwei, denn es gibt ihn reinvestierend und ausschüttend. Sie tragen zwar kein ESG im Namen, sind aber trotzdem nachhaltig:

L&G Gerd Kommer Multifactor Equity UCITS ETF

• thesaurierend WKN WELT0A, ISIN IE0001UQQ933 (Fondsgröße 140 Mio. €)
• ausschüttend WKN WELT0B, ISIN IE000FPWSL69 (Fondsgröße 29 Mio. €)
• TER 0,5%
• physisch optimiert replizierend -> Sampling
• 2.688 Positionen
• sparplanfähig
• bei Trade Republic verfügbar

Der zugrunde liegende Index ist etwas ganz Besonderes (schau ihn dir gern mal näher an, z.B. bzgl. Märkten, BIP und Small Caps); im Hinblick auf Nachhaltigkeit gibt er sich einen „leichten ESG-Filter“. Das muss nicht heißen, dass er schlechter als die o.g. Indizes ist. Zumal sich die persönlichen Kriterien eines Einzelnen bzgl. Nachhaltigkeit sehr stark von denen einer anderen Person unterscheiden können.

„Der dem Gerd-Kommer-ETF zugrunde liegende Solactive Gerd Kommer Multifactor Equity Index NTR beinhaltet einen CO2-Filter (Screen). Dabei werden die Top-3-Prozent der Unternehmen in elf Hauptbranchen mit der höchsten Treibhausgasintensität relativ zum Unternehmenswert ausgeschlossen.

Ferner erfolgen Ausschlüsse von Unternehmen, die die Mindeststandards für weltweit anerkannte Geschäftspraktiken in Bezug auf wesentliche Nachhaltigkeitsaspekte nicht erfüllen. Hierzu zählen Verstöße gegen das Regelwerk der United Nations, die im Vergleich schärfsten Nachhaltigkeitsverstöße („Severe ESG Controversies“), die Produktion kontroverser Waffen sowie Kohlehersteller.“

https://gerd-kommer.de/etf/features/

Hast du noch kein Depot?

Schnell, einfach und äußerst kostengünstig funktioniert es mit Trade Republic. Innerhalb weniger Minuten ist es per Video-Ident-Verfahren eröffnet. Momentan bekommst du dort auch 4% Zinsen auf dein Guthaben. Über meinen Link erhälst du ein Willkommensgeschenk. Andere Anbieter für Depots findest du unter meinen Empfehlungen.

Leg einen Sparplan an

Sobald du den oder die richtigen ETF für dich gefunden hast, kannst du ganz einfach einen Sparplan anlegen. In dieser Anleitung von mir erfährst du ganz genau, wie du das in der Trade Republic App machst: So legst du einen Sparplan bei Trade Republic an.

Falls du selbst mit deiner eigenen Sparrate rechnen oder auch eine andere Rendite annehmen möchtest: Nutze den kostenlosen Fondsrechner. Andere Empfehlungen von mir findest du hier.

Der Beitrag Nachhaltige ETF: Investieren in eine grünere Zukunft erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Ich bin nämlich gerade selbst in die Falle getappt und musste auf meine Zinsen, die ich bei Trade Republic auf die Einlagen auf dem Verrechnungskonto bekomme, Steuern zahlen.

Falls du dich für die 4% Zinsen p.a. (Stand 11/2023) bei monatlicher Ausschüttung interessierst, findest du in diesem Beitrag mehr Infos.

Was ist überhaupt ein Freistellungsauftrag?

Ein Freistellungsauftrag ist eine Möglichkeit für uns Normalsterbliche, Kapitalerträge wie Zinsen oder Dividenden steuerfrei zu kassieren. Klingt gut, oder? Hierbei geht es darum, dass der Staat dir einen gewissen Betrag zur Verfügung stellt, bis zu dem du deine Kapitalerträge ohne Abzüge einstreichen kannst.

Für 2023 wurde dieser Betrag vom Bundesfinanzministerium nochmal erhöht:

„Der Sparer-Pauschbetrag ist ein pauschaler Ausgleich dafür, dass ein Abzug der tatsächlichen Werbungskosten bei den Einkünften aus Kapitalvermögen ausgeschlossen ist. Er wird ab dem Veranlagungszeitraum 2023 von 801 Euro auf 1.000 Euro für Alleinstehende und von 1.602 Euro auf 2.000 Euro für Ehegatten/Lebenspartner erhöht.“

https://www.bundesfinanzministerium.de/Content/DE/Standardartikel/Themen/Steuern/das-aendert-sich-2023.html

Der Sparer-Pauschbetrag ist der Betrag, bis zu dem Kapitalerträge steuerfrei bleiben – eben jene, die du mit dem Freistellungsauftrag geltend machen kannst. Das bedeutet, dass, solange deine Kapitalerträge diese Grenze nicht überschreiten, du keine Steuern auf sie zahlen musst. Dein Geld bleibt in voller Höhe bei dir.

Wie stelle ich einen Freistellungsauftrag?

Nun, das ist die gute Nachricht: Einen Freistellungsauftrag zu stellen, ist wirklich einfach. Du kannst das bequem bei deiner Bank erledigen. Die meisten Banken bieten online Formulare oder Bereiche an, die du in wenigen Minuten ausfüllen kannst. Dabei gibst du an, wie viel Kapitalerträge du voraussichtlich erhalten wirst, und die Bank kümmert sich darum, dass der Freistellungsauftrag berücksichtigt wird.

Worauf sollte ich achten?

Hier sind ein paar Tipps, die dir helfen, das Beste aus deinem Freistellungsauftrag herauszuholen:

1. Nutz den vollen Betrag aus: Wenn du weißt, dass deine Kapitalerträge über 1.000 Euro liegen werden, solltest du den Freistellungsauftrag voll ausschöpfen. Das erspart dir unnötige Steuerzahlungen.
2. Gemeinsamer Freistellungsauftrag für Paare: Wenn du verheiratet bist, denk daran, dass ihr gemeinsam einen Freistellungsauftrag stellen könnt. Das verdoppelt euren Steuervorteil (2.000 Euro).
3. Erstelle dir eine Liste, wenn du mehrere Konten/Depots besitzt: Teile den Gesamtbetrag auf die unterschiedlichen Konten und Depots auf. Die Höhe des jeweiligen Freistellungsauftrags kannst du individuell festlegen. In Summe sollten es dann die 1.000 bzw 2.000 Euro sein. Wichtig: Schätze grob ein, wie hoch die Summe deiner Kapitalerträge für jedes spezielle Konto/Depot sein werden. Z.B. brauchst du für dein Girokonto einen viel geringeren Betrag, als für dein Tagesgeldkonto mit 50.000 Euro Einlage. Oder dein Depot mit Dividenden-Aktien oder ausschüttenden ETF. Eine einfache Excel-Tabelle hilft dir den Überblick zu behalten.
4. Wirf einen Blick in die Abrechnungsdokumente deiner Bank/deines Brokers: Sobald du Kapitalerträge erhältst, sieh nach, ob dir Kapitalertragssteuer und Solidaritätszuschlag abgezogen wurden.
5. Regelmäßig überprüfen: Deine finanzielle Situation kann sich ändern. Vielleicht investierst du mehr oder weniger Geld, oder verteilst zwischen Konten oder Depots um. In jedem Fall ist es ratsam, deine Freistellungsaufträge regelmäßig zu überprüfen und anzupassen.

Wie holt man sich zu viel gezahlte Steuern zurück?

Stellen wir uns vor, du hast vergessen, einen Freistellungsauftrag zu stellen. Oder deine Kapitalerträge haben die festgelegte Grenze überschritten. Wie gerade in meinem Fall bei Trade Republic. Ich habe Geld von meinem ursprünglichen Tagesgeldkonto dorthin transferiert und vergessen den Freistellungsauftrag anzupassen.

Keine Panik! Du kannst dir zu viel gezahlte Steuern zurückholen. Hier sind die Möglichkeiten:

1. Freistellungsauftrag bei Bank/Broker erhöhen: Das kannst du unterjährig machen. So bekommst du zu viel gezahlte Steuern schneller zurück. Erhöhe dafür den Freistellungsauftrag bei der Bank/dem Broker, bei dem die Steuern abgeführt wurden. Überprüfe, ob du bei anderen Banken/Brokern dafür den Freistellungsauftrag senken musst, um nicht in Summe über den Sparer-Pauschbetrag zu kommen. Die Bank/der Broker korrigiert im Regelfall selbst, nachdem du die Erhöhung in Auftrag gegeben hast. Die zu viel gezahlten Steuern landen dann nach wenigen Werktagen direkt auf deinem Konto.
2. Steuererklärung abgeben: Das kannst du erst im Folgejahr machen und wartest somit länger auf dein Geld. In deiner Steuererklärung gibst du deine Kapitalerträge und den Sparer-Pauschbetrag an und reichst die erforderlichen Unterlagen ein. Das Finanzamt prüft dann, ob du diesen Betrag bereits durch einen Freistellungsauftrag geltend gemacht hast. Wenn nicht, wird er bei der Berechnung berücksichtigt. Wenn sich herausstellt, dass du zu viel Steuern gezahlt hast, erhältst du eine Erstattung vom Finanzamt. Das Geld wird auf dein Konto überwiesen.

Es lohnt sich also, die Sache im Auge zu behalten und im Zweifelsfall eine Steuererklärung abzugeben. So kannst du sicherstellen, dass du nur das zahlst, was du wirklich musst.

Fazit: Steuern sparen leicht gemacht!

Der Freistellungsauftrag ist eine geniale Möglichkeit, ein bisschen mehr Geld in der Tasche zu behalten. Jeder Euro, den du dir von den Steuern zurückholen kannst, ist Gold wert. Also, worauf wartest du noch? Stell deine Freistellungsaufträge für 2023! Dein Geldbeutel wird es dir danken.

In diesem Sinne, viel Erfolg beim Sparen und Zurückholen eurer hart verdienten Taler!

Der Beitrag Geld sparen leicht gemacht: Dein ultimativer Guide zum Freistellungsauftrag 2023 erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Wie profitierst du davon?

Sicherheit und Liquidität: Deine Einlage ist bis zur Höhe von 100.000€ gesetzlich abgesichert. Dein Geld ist jederzeit verfügbar, und du musst dir keine Sorgen um Kurschwankungen machen, wie es bei Aktien oder Anleihen der Fall ist.

Diversifikation: Ein Tagesgeldkonto bei Trade Republic kann eine ausgezeichnete Ergänzung zu deinem bestehenden Portfolio sein. Es bietet eine risikofreie Rendite, die dazu beitragen kann, dein Gesamtrisiko zu verringern.

Höhere Erträge: Mit einem Tagesgeldkonto bei Trade Republic, das 4% Zinsen bietet, erzielst du deutlich höhere Erträge im Vergleich zu den bisherigen 2%. Das bedeutet, dass dein Geld schneller wächst und du mehr Einkommen aus deinen Ersparnissen erzielst.

Was bedeutet das in Zahlen?

Die Zinsen von 4% gelten pro Jahr. Und werden monatlich (nicht jährlich!) ausgezahlt. Du profitierst also auch unterjährig schon vom Zinseszinseffekt.

Im Vergleich:

Einmalanlage von 10.000€, Zinsen nach 1 Jahr

• bei 2%: 201,84€
• bei 4%: 407,42€

Die Differenz beträgt 205,58€. Gute 17€ pro Monat mehr an passivem Einkommen.

Möchtest du mit deinen eigenen Zahlen rechnen und herum spielen, dann verwende https://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php. Andere Empfehlungen von mir findest du hier.

Lass dich nicht vom Begriff „Tagesgeldkonto“ verwirren. Bei Trade Republic heißt es nämlich nicht „Tagesgldkonto“, sondern „Verrechnungskonto„. Das ist das Konto, von dem du auch auch deine Investitionen tätigen würdest. Vermutlich geht TR davon aus, dass du eher dazu verleitet wirst in Aktien zu investieren, wenn dein Verrechnungskonto gut gefüllt ist. Und bietet dir daher diese tollen 4% an. Lass dich nicht zum Investieren verleiten und nutze diese Chance, um deine finanzielle Zukunft zu stärken.

Die 4% Zinsen gelten sowohl für Bestandskunden als auch für Neukunden.

Hast du noch kein Konto bei Trade Repbulic? Es ist ganz einfach und geht super schnell. Du wirst durch einen simplen und schnellen Anmeldeprozess geleitet. Du gibst deine Mobilnummer an, machst persönliche Angaben, identifizierst dich per Video-Ident-Verfahren und nennst deine Erfahrungen & Kenntnisse. Das ist unter 1 Stunde erledigt. Nutze meinen Einladungslink um Dein Depot zu eröffnen und erhalte einen Bonus.

Der Beitrag Trade Republic: „Tagesgeldkonto“ bietet ab 1.10. 4% Zinsen für dich! erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

3,35% Zinsen p.a.! Dieser Zinssatz liegt im Vergleich mit anderen Banken deutlich im oberen Segment; hier gibt es die meisten Zinsen auf Tagesgeld. Das Schöne ist, dass die Verzinsung sogar monatlich erfolgt. Der Sonderzinssatz gilt für 4 Monate und fällt danach auf den Standardzinssatz zurück.

Kleines Rechenbeispiel…

Du hast 10.000€ und legst diese für 120 Tage an. Durch die monatliche Verzinsung erhälst du am Ende stolze 112,14€.

Ab dann gilt der Standardzinssatz, der momentan immerhin bei 1,3% p.a. liegt, was immer noch ein sehr guter Zinssatz im Vergleich zu anderen Banken ist. Vergleiche das doch mal mit dem Zinssatz, den dir deine aktuelle Bank gerade gibt.

Möchtest du mit deinem persönlichen Anlagebetrag die Zinsen berechnen? Dann nutze https://www.zinsen-berechnen.de/tagesgeldrechner.php.

(Weitere solcher Tool-Empfehlungen von mir findest du übrigens hier.)

Die Vorteile vom TF Bank Tagesgeldkonto

• gebührenfrei
• ohne Mindestlaufzeit
• staatliche Einlagensicherung bis 1.050.000 schwedische Kronen (ca. 100.000€)
• Ein- und Auszahlungen gebührenfrei
• Auszahlung innerhalb von 4 Bankarbeitstagen

Und besonders schön finde ich persönlich, dass sowohl die Kontoeinrichtung als auch die Kontoeinsicht komplett online und dabei super simpel gehalten sind. Zur Einrichtung braucht man noch nicht mal ein Video-Ident-Verfahren. Ein Foto des Personalausweises per Email reicht aus. Auch das Online-Konto glänzt durch Einfachheit und Übersichtlichkeit. Trotz des hohen Kundenansturms in den letzten Wochen werden Anträge bei der TF Bank zügig bearbeitet. Freunde berichten mir, dass ein Konto innerhalb von 3-5 Werktagen eingerichtet ist.

30€ Bonus

Die TF Bank ist momentan auch mein Tipp, wenn du auf der Suche nach einer echten Kreditkarte bist. Viele Banken wie z.B. die comdirect haben in den letzten Monaten ihr Angebot umgewandelt. Statt der oft kostenlosen Kreditkarte gibt es nur noch eine Debitkarte im Standard. Für die echten Kreditkarten wird häufig nun eine Gebühr erhoben. Mit Debitkarten hat man ab und an schon hier in Deutschland Probleme, da sie nicht überall akzeptiert werden. Und bei einer Auslandsreise kommst du um eine echte Kreditkarte oft nicht herum, da nur diese bei Hotel- und Mietwagenbuchungen akzeptiert werden.

Bei der TF Bank bekommst du eine MasterCard Gold.

• ohne Eröffnungsgebühr
• ohne Jahresgebühr
• gebührenfrei Geld abheben

30€ Bonus werden dir gutgeschrieben, wenn du innerhalb von 4 Wochen einen Mindestumsatz von 100€ tätigst. Das ist mit ein paar Lebensmittelkäufen schnell erledigt.

Du bekommst zu jedem Monatsende eine Übersicht deiner Umsätze. Um Kreditzinsen zu vermeiden, solltest du zügig den Kontostand ausgleichen. Bis zum 20. des Folgemonats hast du dazu Zeit.

Bist du interessiert? Dann nutze meinen Empfehlungslink, um dir die 30€ Prämie zu sichern.

Der Beitrag Hohe Zinsen auf Tagesgeld + 30€ Bonus erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Angebot leider nur für Neukunden

Die Consorsbank, die ich grundsätzlich empfehle, kommt frisch mit einem Angebot für´s Tagesgeld um die Ecke. Allerdings nur für Neukunden bzw. Kunden, die in den letzten 6 Monaten kein Depot/Tagesgeldkonto bei der Consorsbank hatten:

• 0,5% p.a. aufs Tagesgeld für 6 Monate (max. 250.000€)
• zusätzlich gibt´s ein Wertpapierdepot
• beides kostenlos
• plus Zinsversprechen: erhöhen sich die Tagesgeldzinsen im Zeitverlauf, bekommst du sie automatisch zukünftig gutgeschrieben. Sollten Sie sich senken, bekommst du aber trotzdem deine garantierten 0,5%.

Bonus: Zinsverlängerung auf 12 Monate möglich

• Sparplan ab 10€ anlegen
• ODER Einmalinvestition in Wertpapiere von min. 1.000€ tätigen
• ODER Girokonto Unlimited eröffnen

Hier die Details zum Nachlesen. Auch der Weg zum Konto ist sehr einfach. Du füllst den Antrag online aus und kannst direkt im Anschluss per Video-Ident-Verfahren deine Identität bestätigen. Im Anschluss erhälst du die Zugangsdaten und kannst loslegen.

Hast du Interesse ein Tagesgeldkonto zu eröffnen? Du unterstützt meine Arbeit hier, wenn ich dich werben darf. Schreib mir einfach eine Mail und ich sende dir deinen persönlichen Werbecode.

Herzlichen Dank!

Der Beitrag 0,5% Zinsen auf Tagesgeld bei der Consorsbank erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Eröffne ein Girokonto oder Depot, um die 50€ Prämie zu erhalten

Möchtest du ein Girokonto eröffnen? Du bekommst kostenlos 2 Karten dazu; eine Girocard sowie eine VISA-Debitcard (Bankkarte). Die Bedingungen sind sehr moderat. Die Kontoführungsgebühr von 4,90€ entfällt, wenn du das Konto aktiv nutzt. Aktiv nutzen ist bereits erfüllt, sobald monatlich mindestens 700€ eingehen.

Oder du eröffnest gleich noch ein Depot dazu. Wenn du einen Trade pro Monat machst – z.B. 1x monatlich deinen ETF-Sparplan ausführen lässt – ist das ebenfalls aktive Nutzung und die Kontoführungsgebühr entfällt.

Falls du 3x/Monat per Apple oder Google Pay bezahlst, wird die Kontoführungsgebühr ebenfalls erlassen.

Und wenn du dich brav schon früh in deinem Leben mit dem Investieren befasst, dann eine super-gute Nachricht: Bist du unter 28 Jahre alt? Dann vergiss die genannten Bedingungen. Unter 28 Jahren ist es grundsätzlich kostenlos.

Ist die comdirect denn gut?

Die comdirect wird häufig empfohlen, aktuell z.B. auch von finanztip.

Auch ich habe bei der comdirect seit vielen, vielen Jahren ein Girokonto und auch ein Depot (das war übrigens DAS Depot, mit dem ich selbst in die Welt der ETF eingestiegen bin ). Ich bin mit dem Preis-Leistungs-Verhältnis zufrieden. Und da sie der Cashgroup angehören, komme ich sehr einfach (und meist kostenlos, auch weltweit) an Bargeld, falls ich denn mal etwas brauche.

Falls du ein Depot dort eröffnest, findest du hier eine Anleitung von mir, wie man einen ETF-Sparplan bei der comdirect erstellt.

Hier findest du die Details, um ein Girokonto oder Depot bei der comdirect zu eröffnen und 50€ Prämie zu erhalten.

1 Aktie gratis bei Trade Republic

Und wenn du lieber per Handy deine Aktien und ETF einkaufst oder Wert darauf legst, dass direkte Trade-Kosten besonders niedrig sind, dann wirf doch mal einen Blick auf TradeRepublic.

Auch die freuen sich gerade über Neukunden und haben eine Aktion:

Über meinen Link erhälst du eine Aktie im Wert von bis zu 200€ gratis. Innerhalb weniger Minuten lässt sich per Video-Ident-Verfahren das Depot eröffnen.

Anregungen für anfänger-geeignete ETF-Portfolios habe ich ebenfalls für dich:

4 ETF-Portfolios mit denen du dir bei Trade Republic eine Altersvorsorge aufbauen kannst.

Der Beitrag 50€ Prämie bei comdirect bis zum 2.5. erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

Wenn du für die Altersvorsorge anlegen möchtest, dann sprechen wir von einem langen Anlagehorizont. Z.B.15 Jahren. Willst du es dir einfach machen? Dann leg dein Geld in einen oder mehrere ETF an, die eine extrem hohe Anzahl an Positionen (=Unternehmen) enthält. Dadurch hast du eine hohe Diversifikation; Streuung ist das Stichwort. Entwickelt sich ein einziges von vielen Unternehmen im ETF schlecht, schlägt das in Summe kaum zu Buche.

Dein Portfolio: Die gängige Literatur und Finanzexperten empfehlen daher in

• einen All-World-ETF oder
• einen World-ETF plus einen Emerging-Markets-ETF zu investieren.

Bei Trade Republic hast du die Möglichkeit, kostenlos Sparpläne für ETF anzulegen. Damit du weißt, welche ETF du konkret besparen könntest, habe ich dir im Folgenden ein paar beispielhaft ausgewählt.

Meine Kriterien für die Vorauswahl sind

• thesaurierend: deine Erträge werden automatisch wieder angelegt und du brauchst dich nicht weiter drum kümmern. Stichwort Zinseszinseffekt! Was der Zinseszinseffekt mit deinem ETF-Sparplan zu tun hat, erklärt Saidi von finanztip toll in diesem Video:

• Fondsgröße >100 Mio.€: damit das Risiko klein ist, dass der ETF zukünftig eingestampft wird
• Replikation: nicht swap-basiert

1. All World

Mit einem All-World-ETF investierst du gleichzeitig sowohl in Industrie- als auch Schwellenländer.

Xtrackers MSCI AC World ESG Screened UCITS ETF 1C (WKN A1W8SB, ISIN IE00BGHQ0G80)

0,25% TER p.a., ausgeschlossen: Waffen, Tabak, Kraftwerkskohle, Ölsande, Verstöße gegen den UN Global Compact

Bei einer monatlichen Sparrate von 100€ hast du nach 15 Jahren bei einer angenommen Rendite von 7% ganze 30.745€. Verlängerst du den Anlagezeitraum auf 25 Jahre, sind es 76.301€. Deine eigenen Einzahlungen waren in Summe nur 30.000€; damit beträgt dein Gewinn 46.301€ (vor Steuern). Den Rest machen die Rendite und der Zinseszinseffekt.

Monatlich 200€ ergeben nach 15 Jahren 61.490 €, nach 25 Jahren 152.602 €.

2. World & Emerging Markets (EM)

In diesem Fall splittest du auf. Ein ETF für Industrieländer (World) plus ein ETF für Schwellenländer (EM). Richtig, also 2

So kannst du selbst die Gewichtung bestimmen, wenn du denn möchtest. Gängige Empfehlung ist 70:30. 70% deiner Gesamtsumme investierst du also in einen World-ETF; die anderen 30% in einen EM-ETF. Der Vorteil ist, dass du diese Gewichtung im Zeitverlauf jederzeit ändern kannst.

World-ETF

Empfehlung von finanztest 09/2021 – bester nachhaltiger ETF

Amundi Index MSCI World SRI UCITS ETF DR (C) (WKN A2JSDA, ISIN LU1861134382)

0,18% TER p.a.; nur Unternehmen, die im Vergleich mit der Konkurrenz aus ihrem Sektor über ein hohes Rating in den Bereichen Umweltschutz, soziale Verantwortung und Unternehmensführung (ESG) verfügen; max. Gewicht je Unternehmen 5%

1. Wahl-Bewertung, Nachhaltigkeitsbewertung 69%, Strenge der Auswahl hoch

ausgeschlossen: fossile Energie, Atomkraft, Umweltzerstörung, kontroverse Waffen, konventionelle Waffen (eingeschränkt), Korruption, Verletzung Arbeits-/Menschenrechte

oder

Lyxor MSCI World ESG Leaders Extra (DR) UCITS ETF – Acc (WKN LYX0YL, ISIN LU1792117779)

finanztest 09/2021: 2. Platz Trade Republic sparplanfähige ETF

0,18% TER p.a., Nachhaltigkeitsbewertung 63%, ausgeschlossen: fossile Energie, Atomkraft, Umweltzerstörung (eingeschränkt), kontroverse Waffen, konventionelle Waffen, Korruption (eingeschränkt), Verletzung Arbeits-/Menschenrechte (eingeschränkt)

oder

iShares MSCI World SRI UCITS ETF EUR (Acc) (WKN A2DVB9, ISIN IE00BYX2JD69)

finanztest 09/2021: 3. Platz Trade Republic sparplanfähige ETF

0,2% TER p.a., Nachhaltigkeitsbewertung 62%, ausgeschlossen: fossile Energie (eingeschränkt) , Atomkraft (eingeschränkt), Umweltzerstörung, kontroverse Waffen, konventionelle Waffen (eingeschränkt), Korruption (eingeschränkt), Verletzung Arbeits-/Menschenrechte (eingeschränkt)

Emergings Markets ETF

Amundi MSCI Emerging ESG Leaders – UCITS ETF DR (C) (WKN A2PZDB, ISIN LU2109787551)

0,18% TER p.a., nur Unternehmen, die im Vergleich mit der Konkurrenz aus ihrem Sektor über ein hohes Rating in den Bereichen Umweltschutz, soziale Verantwortung und Unternehmensführung (ESG) verfügen; max. Gewicht je Unternehmen 5%

oder

iShares MSCI EM IMI ESG Screened UCITS ETF USD (Acc) (WKN A2N6TH, ISIN IE00BFNM3P36)

0,18% TER p.a., ausgeschlossen: fossile Kohlebrennstoffe, umstrittene Waffen, Tabak und anderen kontroverse Branchen

Wissenswertes

Solltest du noch kein Depot bei Trade Republic besitzen, kannst du dies fix innerhalb weniger Minuten per Video-Ident-Verfahren eröffnen. Über meinen Link erhälst du ein Willkommensgeschenk. Bis zum 31.12. gibt es z.B. gerade 50€ in Bitcoin gratis.

Sobald du den oder die richtigen ETF für dich gefunden hast, kannst du ganz einfach einen Sparplan anlegen. In dieser Anleitung von mir erfährst du ganz genau, wie du das in der Trade Republic App machst:

So legst du einen Sparplan bei Trade Republic an.

Falls du selbst mit deiner eigenen Sparrate rechnen oder auch eine andere Rendite annehmen möchtest: Nutze den kostenlosen Fondsrechner. Andere Empfehlungen von mir findest du hier.

Und wenn du tiefer in ETF tauchen möchtest, dann kann ich dir die Bücher „Souverän investieren mit Indexfonds & ETFs“ (Gerd Kommer) und „Der Finanzwesir 2.0“ (Albert Warnecke) empfehlen. Letzterer nennt sich Finanzwesir und hat eine tolle Seite: www.finanzwesir.com. Ich durfte ihn auch schon mal live erleben und persönlich mit ihm quatschen. Sehr sympathisch und humorvoll. Wie seine Veröffentlichungen ebenfalls. Ich mag seine einfache und leicht verständliche Sprache

Der Beitrag Diese nachhaltigen ETF kannst du bei Trade Republic kostenlos besparen erschien zuerst auf ichliebegeld.net.

• Depotführung + Verrechnungskonto kostenlos
• Orderprovision gibt es nicht
• Fremdkostenpauschale pro Transaktion: sagenhafte 1€
• Fremdkostenpauschale entfällt bei Sparplänen (auch bei Aktien und ETF)

Bedeutet: Du eröffnest ein Depot. Legst einen Sparplan auf deinen Lieblings-Kryptowert oder Bitcoin von min. 1x 10€ an. Bekommst 50€ in Bitcoin in dein Depot eingebucht. Bis hierher alles gratis. Solltest du dann irgendwann in der Zukunft deine Bitcoin ganz oder teilweise verkaufen, zahlst du für die Transaktion 1€.

That´s it!

Sollte dein Lieblings-Kryptowert nicht Bitcoin sein, zahlst du bei Verkauf ebenfalls eine Gebühr von nur 1€. Wirklich verlieren kannst du dabei nicht, denn es ist sehr unwahrscheinlich, dass beide Kryptowerte crashen und bei 0 landen. Dein maximaler Verlust im aller aller schlimmsten Fall sind also nur die investierten 10€.

Oder du verkaufst flott nach der Einbuchung die Bitcoin wieder. Und sicherst dir dann den entsprechenden Gegenwert. Realisierst also direkt einen Gewinn; egal, wie sich der Bitcoin-Kurs entwickelt. Denn über 0 wird er ja dann sein

Was du tun musst, um die 50€ in Bitcoin gratis zu bekommen

Dafür musst du Neukunde bei Trade Republic sein und ein Depot eröffnen. Das kannst du gern über meinen Link machen, so haben wir beide was davon: Zu den 50€ gratis in Bitcoin

Du wirst durch einen simplen und schnellen Anmeldeprozess geleitet. Du gibst deine Mobilnummer an, machst persönliche Angaben, identifizierst dich per Video-Ident-Verfahren und nennst deine Erfahrungen & Kenntnisse. Das ist unter 1 Stunde erledigt.

9 Kryptowährungen sind im Angebot – in 8 kann man gratis per Sparplan investieren

Trade Republic bietet die beiden nach Marktkapitalisierung größten Kryptowerte an, Bitcoin und Ethereum. Die restlichen 7 Werte kommen aus den Top50.

Der Neobroker hat zum Jahresende Gas gegeben und weitere Werte dazu genommen,. Neu ist nun auch, dass du Sparpläne anlegen kannst. Die kostenlos sind, also ohne Transaktionsgebühr/Fremdkostenpauschale. Einzige Ausnahme ist der neue Wert Uniswap (UNI). Für den gibt es zwar (noch) keine Sparplan-Möglichkeit, du kannst aber Einzelkäufe für 1€ Transaktionsgebühr tätigen.

Fazit: Ein interessantes Angebot für Anfänger mit Bitcoin

Wenn du noch keinerlei Erfahrung mit Bitcoin bzw. Kryptowerten hast, ist das ein tolles Angebot, um sich da mal spielerisch heran zu wagen. Du kannst so ein wenig in die Krypto-Welt eintauchen und die Luft dort schnuppern. Trade Republic ist wirklich sehr kostengünstig. Die App und die neue Desktop-Version sind super leicht bedienbar. Du brauchst auch keine eigene Wallet, deine Coins werden dort in einer Cold Wallet verwahrt.

Ich empfehle dir, hier nur mit ganz kleinen Beträgen einzusteigen. Und einfach mal abzuwarten. Vielleicht inspiriert dich das ja, dich mal näher mit Kryptowerten zu beschäftigen.

Hier bekommst du 50€ in Bitcoin geschenkt.

Viel Spaß mit deinen ersten Satoshis! (Ein Satoshi ist die kleinste Einheit eines Bitcoins, so wie bei Euro und Cent. 1 Satoshi ist ein 100-Millionstel Bitcoin)

Hilfe beim Anlegen eines Sparplans hab ich natürlich auch für dich: So legst du einen Sparplan bei Trade Republic an.

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Nun ist ein Jahr verstrichen und ich blicke mal zurück, was passiert ist, was mir gefällt und was nicht.

Verschiedene Unterkonten haben mir das Sparen erleichtert

Ich bin ja ein großer Fan vom Mehrkontenmodell. Ich bezahle mich am Monatsanfang selbst. Heißt: Sobald meine Einnahmen auf meinem normalen Girokonto eingegangen sind, fließen sie direkt und automatisch auf andere Konten. So wie ich also am Monatsanfang meine Miete automatisch bezahle, bediene ich auch alle meine eigenen Wünsche. Das klappt natürlich nur mit vorher festgelegter Strategie und konkreten Beträgen dahinter.

Ich teile in diese Kategorien auf

• Main (Allgemeines Konto für Zahlungen z.B. des täglichen Bedarfs)
• Notgroschen
• Vorsorge (meine Altersvorsorge mit klassischen Produkten)
• Versicherungen
• Weiterbildung
• Große Träume
• Spenden

Das hat mit Vivid Money hervorragend geklappt. Die einmalige Einrichtung der Unterkonten war super einfach. Ich kann die Unterkonten benennen, wie ich möchte. Ihnen einzelne/unterschiedliche Bilder zuordnen. Auf der Startseite wird mir so immer sehr übersichtlich angezeigt, wie viel gerade auf jedem Unterkonto vorhanden ist.

Und das Beste:

Bei Vivid Money hat jedes Unterkonto seine eigene IBAN. Und kann so per Dauerauftrag direkt angesteuert werden. Ich muss also nichts manuell machen und spare einiges an Zeit gegenüber anderen Anbietern!

Und die Anzahl möglicher Unterkonten liegt mit 15 Stück auch weit über dem Durchschnitt.

Mir sind gerade keine anderen Anbieter mit separaten IBAN-Konten bekannt

Bis vor einem Jahr gab es dieses Mehrkontenmodell noch bei moneyou in den Niederlanden kostenlos. Da sich dieses Modell wirtschaftlich nicht rentiert hat, wurde es von moneyou leider eingestellt. So bin ich damals auch auf Vivid Money gestoßen, als ich mich im Internet nach alternativen Anbietern umgeschaut habe.

Parallel hatte ich meine bestehenden Broker comdirect und Consorsbank kontaktiert. Ich wollte rausfinden, was sie ähnliches anbieten können und das war leider nicht viel… Bei der comdirect hätte ich das Mehrkontenmodell gar nicht umsetzen können. Nur über ein zusätzliches Tagesgeld-Konto. Ein einziges.

Die Consorsbank bietet zwar ein ähnliches Sparsystem an, aber das musste ich manuell anpassen. Nach ein paar Wochen des Testens war mir das einfach zu mühsam. Erst von meinem Girokonto Geld dorthin (das ging natürlich noch per Dauerauftrag), aber dann händisches Aufteilen in die einzelnen Spartöpfe. Neeee…… das hat keinen Spaß gemacht. Ergo war Vivid Money mit Abstand mein Favorit und ich bin weiterhin total begeistert!

Mir ist auch bis heute kein Anbieter neben Vivid Money bekannt, der ein ähnlich umfangreiches und kostenloses Modell anbietet. Solltest du allerdings einen kennen, dann hinterlass mir gern einen Kommentar.

Schnelligkeit der Überweisungen

Du fragst dich vielleicht, warum mir die Schnelligkeit der Ausführung von Überweisungen wichtig ist? Ich persönlich hätte gern auch das Unterkonto „Cash zum Investieren“ eingerichtet. Das macht für mich bei Vivid Money aber keinen Sinn. Denn dieser Topf ist für meine schnellen Investitionen gedacht. Dieses Geld möchte ich sofort (!) investieren können. Das spielt für mich z.B. in der Anlageklasse Kryptowerte eine Rolle.

Bei Vivid Money sind aber keine Echtzeit-Überweisungen möglich. Die Überweisungsdauer liegt aber ganz normal bei 1-2 Werktagen. Meistens wird innerhalb eines Tages ausgeführt.

Überweisungen zwischen den Unterkonten in Echtzeit

Die Überweisungen zwischen den einzelnen Unterkonten funktionieren aber in Echtzeit. Ich nutze das, bevor ich bestimmte Ausgaben tätige.

Hierzu ein Beispiel:

Bevor ich einen Weiterbildungs-Kurs buche, transferiere ich diesen Betrag vom Unterkonto „Weitrbildung“ auf „Main“. Denn „Main“ ist das Unterkonto, das bei allen Zahlungen belastet wird. Wie der Name „Main“ schon sagt, ist es das Hauptkonto. Von diesem werden alle Zahlungen – auch per VISA-Karte – vorgenommen.

Dies gibt mir auch ein Gefühl der Sicherheit. Wenn ich im Alltag mit meiner Kreditkarte unterwegs bin, kann nur vom „Main“-Konto abgebucht werden. Wenn „Main“ nicht ausreichend gedeckt ist, kann auch nicht belastet/abgebucht werden. Tricks und Gaunereien haben dann auch keine Chance. Wenn ich hingegen beim Bezahlen im Alltag/vor Ort an der Kasse mal feststellte, dass „Main“ nicht ausreichend gedeckt war, war ein Transfer von irgendeinem Unterkonto zu „Main“ in wenigen Sekunden erledigt.

Stock Rewards sind der Knaller!

Was mich dann auch direkt zu den Stock Rewards führt. Neben „Main“ ist „Stock Rewards“ das zweite, feste Unterkonto bei Vivid Money. Auf dieses fließt das Cashback, das du beim Einkaufen (on- und offline) und Bezahlen per VISA-Karte erhälst . Das Cashback, das du ansammelst, wird in eine fiktive (!) Aktie angelegt, die du dir einmalig ganz am Anfang aussuchst. Deine Stock Rewards-Summe verändert sich laufend je nach Kursentwicklung der ausgewählten Aktie.

Das Schöne an den Stock Rewards: Diese Summe wird niemals kleiner als deine Cashback-Summe selbst. Wenn du eine Auszahlung wünschst, bekommst du entweder die volle Cashback-Summe oder sogar eine höhere, wenn sich die zugrunde liegende Aktie positiv entwickelt hat.

Mein Ergebnis hat mich schon ein bißchen umgehauen.

Nach einem Jahr habe ich 254,93€ an Cashback bekommen. Als Aktie habe ich damals Tesla ausgewählt. Im Zeitverlauf hat sich Tesla auch durchaus mal negativ entwickelt. Aber mit Stand jetzt liegt die Performance bei 53,7%. Dadurch würde ich zusätzlich zum normalen Cashback noch 136,90€ ausgezahlt bekommen. Als zusätzlichen Gewinn zum Cashback, Stock Rewards halt In Summe 391,83€.

Okay, vielleicht haut dich das jetzt nicht um. Aber bedenke:

Diese fast 400€ in einem Jahr stammen aus Ausgaben, die ich sowieso getätigt hätte.

Ich habe einfach viele Zahlungen, die ich sonst per Girokarte gemacht habe, per VISA-Karte gemacht. Und das in Zeiten von Corona kontaktlos per Google Pay.

• Lebensmittel-Einkäufe bei Aldi, Lidl, Rewe, Alnatura und Denn´s
• Essen über Lieferando bestellt
• Drogerieartikel bei dm
• das ein oder andere Teil über Amazon
• Klimbim und Möbel bei IKEA
• Farbe, Schnickschnack, Heimwerkerzeug und was für den Garten bei Bauhaus
• Kleidung bei Zara, H&M und Hunkemöller
• Elektronik bei MediaMarkt

Das sind nur ein paar meiner Beispiele. Es gibt noch viiiiiiiele weitere und diese wechseln ja auch ständig. Hast du ein Auto? Dann kannst du ich bei Aral oder Total über Cashback freuen. Oder nutzt mal nen E-Scooter? Dann mach es via Tier. Auch Bahnreisen via DB sind mal dabei. Kosmetik cashbackst du bei Rituals und Douglas.

Technische Probleme und langsamerer Kundenservice

Die Probleme will ich euch nicht vorenthalten. In dem Jahr hatte ich ab und zu mal technische Probleme. Ein paar Mal beim Einloggen. Das konnte ich entweder selbst lösen (App Neuinstallation) oder mit dem Kundenservice klären. Dies funktionierte gut auch per Mail; denn auf den internen Chat konnte ich ja nicht mehr zugreifen.

Zusätzlich hatte ich noch ein paar Probleme beim Cashback bzw. wenn neue Funktionaliäten dafür eingeführt wurden. Beispielsweise beim Einführen des Shoppens via Direktlink. Oder neuen Social-Media-Funktion, bei der man Extra-Cashback nach Teilen im Instagram- oder Facebook-Account bekommt. Bisher wurden diese Probleme aber immer vom Kundenservice gelöst. Da arbeiten die Chat-Mitarbeiter aus der ersten Reihe auch gut mit den Kollegen aus der Technik zusammen.

Dieser Kundenservice via Chat ist im Zeitverlauf aber leider schlechter geworden.

Sowohl zeitlich als auch inhaltlich. Ich warte manchmal bestimmt einen Tag, um im Chat eine Antwort zu erhalten, bzw. bis meine Anfrage überhaupt gelesen wird. Manche Mitarbeiter müssen mein Problem an Kollegen abgeben. Meine Vermutung: Sie sind der deutschen Sprache und meinen Spezialfällen nicht mächtig. Der ein oder andere überfliegt auch nur meine Nachricht und stellt dann Rückfragen, die sich schon aus dem bereits geschriebenen oder mit angehängten Bildern beantworten lassen. Es ist in Summe ein wenig mühseliger geworden…

Andererseits:

Ich bin kein Premium-Kunde. Ich zahle nichts direkt für meinen Vivid Account.

Da muss man dann auch mal Abstriche machen. Das halte ich für völlig in Ordnung und bin daher weiterhin zufrieden. Zumal sie mir ja im Endeffekt immer geholfen und meine Probleme gelöst haben.

Fazit: Alternativloses, kostenloses Konto zum Sparen, Zahlen per VISA-Karte und Einstreichen kleiner Gewinne

Falls du noch kein Vivid Konto hast oder mehr zum System des Cashbacks und der Super Deals wissen möchtest: Hier mein erster Erfahrungsbericht zu Vivid Money. Oder du eröffnest direkt ein kostenloses Konto und bekommst etwas geschenkt. Über meinen Link gibt es momentan 20€ für dich.

Happy shopping!

Der Beitrag Mein Fazit nach 1 Jahr mit der App Vivid Money – 400€ Gewinn durch Cashback erschien zuerst auf ichliebegeld.net.