Ich gebe dir gern ein paar Empfehlungen an die Hand, damit du mehr Wissen zu Themen aufbaust und auch Spaß hast. Jawohl, Spaß! Du findest auch Tipps zu Kino-Unterhaltung und Online-Spielen 🙂

Die meisten Empfehlungen nutze ich selbst. Andere Empfehlungen – die für mich persönlich, aus welchen Gründen auch immer, nicht passen – gebe ich dir aber ebenso, da sie für ganz genau DICH passen könnten. Nur weil etwas nicht zu MIR passt, kann es für dich durchaus das Richtige sein.

Manche Empfehlungen enthalten Affiliate Links. Dir entstehen keine extra Kosten, wenn du ein Produkt über solch einen Link kaufst. Ich bekomme dann aber vom Anbieter eine kleine Provision. Mit dem Kauf über einen meiner Links hilfst du mir damit, diese Website zu betreiben. An dieser Stelle also schon mal ein herzliches Dankeschön an dich!


Tools

  • ETF-Recherche
  • Finanzrechner
  • Online spielerisch ans Mindset gehen
    • Cashflow Classic spielen unter richdad.com (kostenlos). Eine Art Monopoly zur Geldanlage von Robert Kiyosaki – Vorsicht, Suchtgefahr!
  • Haushaltsbuch
    • wer lieber etwas in den Händen hält: von der Verbraucherzentrale Das Haushaltsbuch oder was anderes Hübsches, das dich motiviert dran zu bleiben Haushaltsbuch Finanzplaner
    • als Software für den PC: Portfolio Performance (kostenlos). Eher für fortgeschrittene Privatanleger. Überblick über das Portfolio gewinnen, mit Vermögensaufstellung und Rendite. Konten, Wertpapiere, Sparpläne können angelegt werden. Tabellen und Torten-Diagramme geben einen Überblick. Für Menschen, die es detailliert mögen und sich da gern reinfuchsen.

Filme

Damit meine ich keine Dokus und Erklärbär-Filme, sondern nette Kino-Unterhaltung. Geld macht ja Spaß!

Jerry Maguire – Spiel des Lebens (1997, Tom Cruise)

Show me the money!“ (Jerry Maguire)

YouTube Film-Ausschnitt

Rogue Trader (1999, Ewan McGregor) – kostenlos auf Youtube: englisch und deutsch

The Wolf of Wall Street (2013, Leonardo DiCaprio)


Depots

Meine eigenen Wertpapierdepots habe ich bei den Direktbanken comdirect und Consors sowie dem Neobroker Trade Republic.

Trade Republic

  • 0€ Gebühr fürs Depot und Verrechnungskonto
  • Update 03/2023: weiteres Plus sind Zinsen aufs Guthaben des Verrechnungskontos. Momentan 4% p.a., die monatlich ausgezahlt werden (Stand 11/2023). Kann also wie ein Tagesgeld-Konto genutzt werden.
  • alle Sparpläne für 0€, egal ob ETF, Aktien oder Krypto
  • ETF momentan nur vom Anbieter iShares zu haben Update: weitere Anbieter im Angebot
  • sehr niedrige Sparrate möglich: ab 10€ monatlich (ideal geeignet für Menschen, deren Sparquote sehr klein ist oder die sich erstmal ausprobieren möchten)
  • Transaktionskosten auch nur 1€ (z.B. bei Verkauf der ETF/Aktien oder beim Kauf durch eine Einmalinvestition)
  • Auszahlungen kostenlos
  • gibt es nur als App, nicht als Desktop-Version Update: nun auch als Desktop-Version da
  • schnelle Einrichtung (<1h) via Video-Ident-Verfahren

Über meinen Link bekommst du Geld oder eine Aktie bis zu 200€ bei Eröffnung eines Trade Republic Depots geschenkt. Einzige Bedingung dafür: Du kaufst auch ein erstes Wertpapier für dein Depot. Und das geht ja schon mit 10€. Da kannst du also nicht viel verlieren.

comdirect

Bei der comdirect habe ich seit Ewigkeiten mein Girokonto, das ich als Alltagskonto nutze. Und habe dort 2012 mein allererstes Depot angelegt und meine ersten ETF-Sparpläne gekauft (die ich heute noch halte 😉 ).

  • 0€ Gebühr fürs Depot und Verrechnungskonto
  • Sparrate ab 25€ monatlich
  • Sparplangebühr 1,5%
  • Aktionsangebote für kostenlose Sparpläne (Amundi, Franklin Templeton, iShares, Lyxor, VanEck, Vanguard)

Hier kannst du dich zum comdirect Depot informieren.

Consorsbank

  • 0€ Gebühr fürs Depot und Verrechnungskonto
  • Sparrate ab 25€ monatlich
  • Sparplangebühr 1,5%
  • Aktionsangebote für kostenlose Sparpläne (Amundi, BNP, iShares)
  • Beim zusätzlichen Tagesgeldkonto (!) kannst du einzelne Spartöpfe anlegen und dir Sparziele zu frei wählbaren Themen setzen (z.B. „Notgroschen“, „Urlaub“, „große Anschaffungen“, „meine Bildung“, „Spenden“, „Rücklage Versicherungen“, „Rücklage Altersvorsorge“ etc.). Leider nicht per jeweils eigener IBAN möglich, so dass ein automatisiertes Mehrkontenmodell nicht möglich ist. Trotzdem eine tolle, motivierende Möglichkeit, um zu sparen.

Manchmal gibt es Aktionen zur Depoteröffnung, wie z.B. 20€ geschenkt. Beachte aber die Bedingungen dazu.


Konten

comdirect

Die Comdirect war schon oben als Empfehlung für ein Depot dabei. Ich kann sie wärmstens auch fürs Girokonto empfehlen. Auch wenn sich hier etwas bei den Gebühren Anfang 2023 geändert hat. Du bekommst mit der Direktbank comdirect, einer Marke der Commerzbank, einen soliden und zuverlässigen Partner.

  • als Alltagskonto kostenlos (min. 700€ Geldeingang monatlich ODER 3 Zahlungen pro Monat per Debitkarte)
  • kostenlose VISA Debitkarte
  • an allen Geldautomaten mit VISA-Zeichen weltweit kostenlos 3x/Monat Bargeld abheben
  • Bargeldservice bei über 12.000 Partnern
  • kontaktloses Bezahlen, mobiles Bezahlen per Apple, Google und GarminPay, Online-Käufe
  • Banking online oder über die sehr komfortable App
  • Überweisungen in der App auch per Foto von Dokumenten oder per Stimme möglich
  • einfaches + schnelles Eröffnungsverfahren: Antrag online ausfüllen, Online-Identitätsfeststellung, Wunsch-PIN vergeben und photoTan aktivieren

Momentan (06/2023) gibt es bei Eröffnung eines Girokonto eine Prämie von 50€ für dich.

Vivid Money

Update 04/2023: Vivid Money bzw. die Solarisbank änderten das Preis- und Leistungsverzeichnis. Der Vorteil eines kostenlosen Mehrkonten-Modells ist nun leider dahin. Reichen dir 3 Unterkonten? Ist dir Cashback nicht so wichtig (die Angebote haben stark nachgelassen)? Dann kannst du Vivid Money weiterhin ausprobieren.

  • kostenlos Update 04/2023: nur noch 3 Unterkonten kostenlos (Vivid Standard). Unter der Bedingung, dass du entweder ein Guthaben von min. 1.000€ hälst ODER min. eine Kartentransaktion pro Monat tätigst.
  • neue Alternative zu Neobrokern wie N26 oder Revolut
  • gebührenfreie VISA Debit-Karte (1 virtuelle, 1 Metallkarte)
  • für mich gerade der absolute Hammer, um ein Mehrkontenmodell zu verfolgen und Spartöpfe anzulegen: bis zu 15 kostenlose Unterkonten (Pockets) mit separater SEPA-fähiger, deutscher IBAN. Damit ist eine Automatisierung möglich. Update 04/2023: Im Modell Vivid Prime sind diese enthalten; Prime (mit weiteren Vorteilen wie z.B. höherem Cashback) kostet 9,90€/Monat.
  • Abwicklungspartner ist die Solarisbank; Einlagensicherung bis 100.000€
  • bis zu 10% Cashback bei Einkäufen im normalen Leben (Lebensmittel bei Aldi, Rewe, Lidl, Alnatura etc., Netflix, Playstation u.v.m.) und online (z.B. zalando, lieferando, OTTO)
  • Spielerisch kann man sich an Aktienkäufe wagen: Das Cashback wird in den Topf „Stock Rewards“ gepackt. Dort entscheidest du dich zum fiktiven Kauf einer Einzelaktie. Deine Cashback-Prämien steigen analog zum Kurs der Aktie. Das Schöne: Bei fallendem Kurs bekommst du nicht weniger als deine Prämie. Deine „Aktie“ kann also nicht ins Minus rutschen.
  • Mobile Banking via App: Google Pay & Apple Pay lassen sich verknüpfen; virtuelle VISA Karte gibt es gratis sofort nach Kontoeröffnung dazu
  • weltweit Zahlungen, Überweisungen, Lastschriften kostenlos
  • weltweit kostenlos Bargeld abheben (zwischen 50€ und 200€)
  • Fremdwährungs-Pockets: Währungsumtausch zum aktuellen Wechselkurs für bis zu 40 Währungen. Im Urlaub kannst du so z.B. an einem Geldautomaten Bargeld in Landeswährung abheben.
  • schnelle Einrichtung (<1h) via Video-Ident-Verfahren

Schau dir hier gern meine Erfahrungen mit Vivid Money an, die allerdings noch zu den vorherigen, besseren Konditionen stattfanden.

Über meinen Link bekommst du Geld zur Eröffnung eines Kontos bei Vivid Money geschenkt. Auch hier kannst du wieder kein Geld verlieren. Es gibt manchmal kleine Bedingungen wie einen Einkauf von min. 20€ tätigen (im echten Leben, nicht in Aktien). Also einfach den nächsten Lebensmittel-Einkauf kontaktlos via Google Pay/Apple Pay bezahlen.

monkee

Die monkee App habe ich entdeckt, als ich auf der Suche nach einer Alternative zu Vivid Money war, um mein Mehrkontenmodell umzusetzen. monkee funktioniert etwas anders, erfüllt aber genau diesen Zweck.

  • kostenlos
  • eGeld-Konto; das Geld ist treuhänderisch bei der ING (Einlagensicherung bis 100.000€)
  • Du legst unterschiedliche Sparziele fest. Das entspricht Unterkonten, die du individuell besparen kannst.
  • monkee ist auch eine Cashback-App. Per „Future Boost“ kannst du online bei Partnern einkaufen und erhälst dafür Cashback (ca. 2 oder 3%, bis 20% möglich).

Du kannst dich von monkee beim Sparen unterstützen lassen. Und z.B. die automatische Umverteilungsfunktion auf deine Sparziele nutzen. Hängst du deinen Wochenzielen bei den einzelnen Sparzielen hinterher, wird aus deinem Zukunftskonto automatisch das Geld verteilt.

Oder du nutzt die Smart Money Regeln: Dafür schließt du dein bestehendes Girokonto von einer anderen Bank an. Nun legst du Auslöser fest, die dann einen Vorgang auslösen. Z.B. legst du eine Gehaltsregel fest. Sobald auf deinem Girokonto Gehalt eingeht, wird die von dir festgelegte Summe x zu monkee transferiert. Super, um sich am Monatsanfang selbst zu bezahlen und es erst gar nicht so weit kommen zu lassen, dass am Monatsende kein Geld mehr da ist!

Du kannst damit auch Spar-Challenges wie die beliebte 52-Wochen-Regel umsetzen. Sie wird 1x pro über einen Zeitraum von 52 Wochen ausgelöst. Dein Sparbeitrag wird in diesem Zeitraum um den von dir festgelegten Wert regelmäßig erhöht. Z.B. sparst du in der 1. Woche 1€, in der 2. Woche 2€, in der 3. 3€ usw. Nach 52 Wochen hast du bei diesem Beispiel 1.378€ angespart.

Über meinen Link bekommst du 10€ als Startbonus geschenkt.

Paypal

  • kostenlos
  • Eine der beliebtesten Zahlungsmethoden im Internet. Sowohl für Transaktionen mit Unternehmen als auch mit Freunden.

Über meinen Link bekommst du 5€ zur Eröffnung eines PayPal Kontos geschenkt.


Kreditkarten

TF Bank

  • echte Kreditkarte, keine Debitkarte
  • MasterCard Gold ohne Jahresgebühr
  • weltweit gebührenfrei
  • physische Karte + kontaktloses Bezahlen sowie Google und Apple Pay möglich
  • sehr einfach gehaltenes und übersichtliches Online-Banking
  • zinsfreie Einkäufe für bis zu 51 Tage
  • ultra einfache Eröffnung (fast ein wenig old school per Mail mit Anhängen ;-))

Dir entstehen keinerlei Kosten, außer du nutzt den Kreditrahmen über die zinsfreie Zeit hinaus. Um keinerlei Kosten zu haben, machst du in der Praxis folgendes: Am Monatsende bekommst du deine Rechnung. Sie wird dir im Konto angezeigt und auch als Mail verschickt. Du hast nun bis zum 20. des nächsten Monats Zeit dein Konto auszugleichen. Das isses auch schon – also die monatliche, manuelle Überweisung einfach nicht vergessen.

Über meinen Link erhälst du eine Prämie von 30€. Und auch für Tagesgeld kann ich die TF Bank sehr empfehlen!

Hanseatic Bank

Willst du nicht dran denken müssen dein Konto manuell auszugleichen? Oder möchtest zusätzlich zur MasterCard auch vorsichtshalber ne VISA? Dann nimm die GenialCard der Hanseatic Bank.

  • echte Kreditkarte, keine Debitkarte
  • VISA Card ohne Jahresgebühr
  • weltweit gebührenfrei
  • physische Karte + kontaktloses Bezahlen sowie Google und Apple Pay möglich
  • einfach gehaltenes Online-Banking und übersichtliche App
  • einfache + schnelle Eröffnung online und per Video-Ident-Verfahren

Sobald dein Konto eröffnet ist, gehst du in deinen persönlichen Bereich. Dort stellst du einmalig deine Rückzahlungsrate von Teilzahlung auf volle 100%. Dann wird zukünftig immer automatisch dein voller offener Betrag von deinem Referenzkonto eingezogen und dir entstehen keine Kosten.

Prämien gibt es derzeit nicht. Die GenialCard ist momentan aber meine Top-Empfehlung unter den Kreditkarten.


P2P

Twino

Über meinen Link bekommst du 20€ zur Eröffnung eines Twino-Kontos geschenkt, wenn du min. 500€ investierst.

Bondora

Bei Bondora bekommst du 5€ bei der Eröffnung eines Kontos geschenkt. Investierst du innerhalb der ersten 30 Tage min. 10€, haben wir beide was davon.


Bücher

Bücher, die ich empfehle, habe ich grundsätzlich selbst gelesen.

Souverän investieren mit Indexfonds & ETFs

Für Fortgeschrittene oder Anfänger, die ganz genau wissen wollen, welche ETF-Strategie sie im Detail fahren sollen.

ETF-Papst Gerd Kommer geht sehr wissenschaftlich ran. Schafft einen Überblick und bietet konkrete Lösungsmöglichkeiten an.

(Gerd Kommer)

Ein Hund namens Money

Für Kinder. Und auch für Erwachsene.

Super für nen leichten Einstieg. Zum Vorlesen mit den Kids. Als Geschenk.

Die 11-jährige Kira erfährt von Labrador Money die Gesetzmäßigkeiten des Reichtums.

Rich Dad Poor Dad

Für Nachdenker und Geschichtenliebhaber.

Robert hatte einen „armen“ und einen „reichen“ Vater. Dadurch hatte er immer die Wahl zwischen zwei unterschiedlichen Anschauungen. Robert zeigt dir was er daraus gelernt hat und auch du lernen kannst.

Der Weg zur finanziellen Freiheit: Die erste Million

Für Unternehmer und Angestellte. Anleger, Investoren und Sparer.

Bodo Schäfer rüttelt auf und nimmt dich mit Wortwitz an die Hand zur ersten Million.

Die Gesetze der Gewinner

Für Challenge-Fans und Macher.

Ein 30-Tage-Programm, mit dem man die Grundprinzipien des Erfolgs umsetzen kann.

Die 4-Stunden-Woche

Für Menschen auf der Suche nach Denkanstößen. Leichte Unterhaltung, aüßerst humorvoll.

Timothy gründete eine Firma und war Workaholic mit 80h-Woche. Dann erfand er MBA – Management by Absence. Er reiste um die Welt und stellte fest, dass bei gleichem Gehalt auch 4h reichen.

(Timothy Ferris)

Eine Billion Dollar

Zur Unterhaltung und abends auf der Couch.

Ein Roman von Andreas Eschbach. Über Geld. Viel Geld. Alles Geld der Welt. Ein Thriller, der auch noch schlau macht und den Zinseszinseffekt verdeutlicht.

(Andreas Eschbach)

Geldanlage in REITs

Für Immobilien-Liebäugler, die lieber nicht physisch anlegen.

Mit börsennotiertem Betongold (Real Estate Ivestment Trusts) ein globales Immobilienportfolio anlegen. Und regelmäßig Dividenden kassieren.

Money: Die 7 einfachen Schritte zur finanziellen Freiheit

Für Menschen, die gern dicke Bücher lesen. Und gleichzeitig gern rechnen und ein paar schriftliche Übungen machen.

Mit diesem Buch habe ich herausgefunden, wie viel Geld ich ganz exakt monatlich zur Verfügung haben möchte, als passives Einkommen in 20 oder 30 Jahren.

Anlegen mit ETF: Geld bequem investieren mit ETF und Indexfonds

Super für Einsteiger ins ETF-Universum und Otto Normalverbraucher. Leicht und verständlich für einen groben Überblick.

Hilft beim Erstellen eines individuellen Portfolios und ist einfach umzusetzen, auch im Zeitverlauf.

Rente mit 40: Finanzielle Freiheit und Glück durch Frugalismus

Florian und 14 andere Frugalisten erläutern ihre Strategien, wie man Ausgaben herunter schraubt und Einnahmen erhöht.

Und dabei seine Lebensqualität erhöht und sein Leben nach den eigenen Vorstellungen ausrichtet. Mit dem Ziel finanziell unabhängig zu sein.

Rente mit 40: Finanzielle Freiheit und Glück durch Frugalismus (Florian Wagner)

Im Audible-Probemonat gibt es die jeweiligen Hörbücher gratis.

Und der absolute Spartipp: Ein Jahresabo bei deiner örtlichen Bücherei kostet nicht viel. In Hamburg z.B. sind es derzeit nur 45€ und du kannst viele der Bücher old school gedruckt lesen und einige sogar digital ausleihen.